Devez-vous utiliser votre carte de crédit à l’étranger ?

Lorsque vous voyagez à l'étranger, pensez à utiliser votre carte de crédit pour profiter de sa commodité. Vous n'aurez plus à effectuer de multiples conversions de devises à chaque achat. Vous économiserez ainsi sur les frais de transaction.

Les cartes de crédit sont rapides, faciles à utiliser et plus sûres que de l'argent étranger. Même si votre carte est volée, vous pouvez toujours en obtenir une autre. Cependant, si vous ne savez pas comment utiliser votre carte de crédit à l'étranger, vous risquez de payer des frais indésirables sans le savoir.

Alors, quelle est la meilleure façon d'utiliser votre carte à l'étranger ? Ce guide vous propose des conseils et des idées pour utiliser votre crédit à l'étranger sans frais excessifs. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus.

Est-il possible d’utiliser votre carte de crédit à l’étranger ?

Oui. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit dans la plupart des pays étrangers pour dîner au restaurant, faire du shopping ou payer les entrées des sites touristiques. En fait, vous pouvez utiliser une carte de crédit à l'étranger comme vous le feriez dans votre pays d'origine. 

La bonne nouvelle, c'est que la plupart des distributeurs automatiques à l'étranger vous permettent de retirer de l'argent avec votre carte de crédit. Cependant, cela n'est possible que lorsque vous visitez de grandes villes. En zone rurale, vous pourriez avoir besoin d'espèces pour effectuer de petites transactions.

Conseils pour utiliser une carte de crédit à l'étranger sans frais

Les cartes de crédit sont acceptées dans la plupart des pays étrangers. Mais avant de voyager et d'utiliser votre carte, suivez ces conseils pour économiser.

• Utilisez des cartes de crédit largement acceptées

Envisagez d'utiliser une carte de crédit Mastercard ou Visa acceptée mondialement pour vos transactions à l'étranger. Si les prestataires de services étrangers acceptent les cartes de crédit, votre Mastercard ou Visa sera un bon choix. L'objectif est de garantir que votre carte de crédit soit acceptée mondialement.

Parmi les autres cartes de crédit reconnues à l'international, on trouve American Express et Discover. Cependant, seuls quelques commerçants les acceptent. Bien qu'elles aient conclu des partenariats avec de nombreuses banques et réseaux de paiement à l'étranger, pensez à emporter une Mastercard ou une Visa en guise de carte de secours.

• Choisissez une carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger

La plupart des émetteurs de cartes de crédit appliquent des frais élevés pour les achats et les retraits effectués à l'étranger auprès de commerçants étrangers. Bien que ces frais varient souvent entre 1 et 3 % de chaque achat, vous pourriez payer davantage si vous effectuez plusieurs transactions à l'étranger.

Avant de quitter votre pays d'origine, vérifiez donc si vos contrats de carte de crédit prévoient de tels frais. Si c'est le cas, envisagez d'obtenir une carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger. Veillez à en faire la demande le plus tôt possible pour éviter tout retard ultérieur.

• Informez l'émetteur de la carte de votre voyage

Après avoir reçu votre carte de crédit, informez l'émetteur de votre projet de voyage. Si des transactions effectuées à des milliers de kilomètres de votre pays d'origine apparaissent soudainement, l'émetteur pourrait les considérer comme suspectes. Vous pouvez alerter l'émetteur de votre carte sur son site web.

Cependant, certains émetteurs de cartes ne vous obligent pas à les informer lorsque vous voyagez à l'étranger. American express est un excellent exemple, car il utilise une technologie anti-fraude pour détecter les déplacements des titulaires de carte à l'étranger. Cependant, il se peut que vous ayez besoin de mettre à jour vos coordonnées.

• Limiter les conversions de devises dynamiques

Les cartes de crédit offrant des conversions de devises dynamiques vous permettent d'effectuer des achats par carte à l'étranger dans la devise de votre pays. Malheureusement, ces transactions peuvent s'avérer coûteuses si vous ne connaissez pas les frais qui y sont associés.

Certains commerçants étrangers peuvent abuser de vous et proposer des devis dans votre monnaie nationale. Ils peuvent alors facturer des taux de change élevés à des voyageurs peu méfiants. Pensez donc à effectuer vos transactions dans votre monnaie locale et non dans la vôtre.

• Évitez d'utiliser des cartes de crédit pour les retraits aux distributeurs automatiques

À l'étranger, vous pourriez être tenté de retirer de l'argent à un distributeur automatique avec votre carte de crédit. Malheureusement, c'est l'un des retraits les plus coûteux à l'étranger. Outre les frais de transaction à l'étranger, vous devrez peut-être payer des frais de retrait d'espèces et des intérêts.

Les taux d'intérêt sur les retraits d'espèces sont généralement plus élevés que ceux appliqués aux achats par carte de crédit. De plus, la plupart des émetteurs de cartes de crédit n'offrent pas de délai de grâce pour les retraits aux distributeurs automatiques effectués à l'étranger. Les intérêts commenceront donc à augmenter dès le retrait.

• Ayez de l'argent liquide sur vous en guise de réserve

Lorsque vous voyagez à l'étranger, ne vous attendez pas à ce que tous les commerçants ou prestataires de services acceptent les paiements par carte de crédit. Dans de nombreux pays, l'argent liquide reste le moyen de paiement le plus populaire. Par exemple : 73 pour cent des paiements en Europe ont été effectués en espèces en 2020.

Si vous perdez votre carte de crédit à l'étranger, l'argent liquide peut vous aider à régler vos paiements. Par conséquent, emportez de l'argent liquide avec vous lors de vos déplacements internationaux, ainsi qu'une copie de votre carte d'identité ou de votre passeport. Conservez-les séparément de votre carte de crédit. 

• Mémorisez le code PIN de votre carte de crédit

Avec l'avènement de la technologie du code PIN, la plupart des terminaux de cartes de crédit, notamment ceux basés en Europe, peuvent nécessiter la saisie de votre code PIN pour effectuer des transactions. Assurez-vous donc de mémoriser votre code PIN avant de vous rendre à l'étranger.

Il est à noter que dans certains pays, les fournisseurs de services utilisent encore la technologie conventionnelle de la bande magnétique à des fins d'identification. Cela signifie que vous n'utiliserez pas votre carte de crédit lorsque vous vous rendrez dans ces lieux sans pièce d'identité valide. Dans ce cas, votre passeport pourrait vous être utile.

• Emportez deux cartes de crédit pendant votre voyage

Vous pouvez vous limiter à une seule carte de crédit chez vous. Cependant, lorsque vous voyagez à l'étranger, pensez à emporter une carte de crédit supplémentaire pour éviter les problèmes si l'une d'elles ne fonctionne pas. De plus, même si l'une de vos cartes est refusée, l'autre servira de secours.

Pensez à vous procurer des cartes offrant des récompenses de voyage supplémentaires. Ces récompenses peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent lorsqu'elles sont utilisables à l'étranger. Enfin, diversifiez vos cartes de crédit en veillant à ce qu'elles utilisent différents réseaux de paiement, comme Visa et Mastercard.

Mot de la fin

Utiliser votre carte de crédit à l'étranger peut vous aider à minimiser vos frais de voyage grâce à sa praticité. Il vous suffit d'explorer toutes les options de cartes de crédit pour trouver celle qui vous convient le mieux. Renseignez-vous également sur les frais de transaction et les frais supplémentaires applicables. Surtout, profitez des cartes de crédit avec récompenses.