Frais de transfert d'argent internationaux

Déménager d'un pays à l'autre coûte cher et engendre des difficultés. Ces difficultés s'aggravent encore lorsqu'il faut également convertir l'argent dans une autre devise, car le change est une pratique complexe compte tenu des fortes fluctuations des devises et des commissions élevées. Par exemple, si vous souhaitez envoyer de l'argent du Canada aux États-Unis, vous devez convertir des dollars canadiens en dollars américains auprès d'un bureau de change. 

Que vous effectuiez des échanges bancaires internationaux standard ou que vous ayez simplement besoin d'effectuer un échange erratique pour un achat important de biens, le taux de change et les frais de change peuvent avoir un effet majeur sur le montant total que vous prévoyez d'envoyer.

« Je connais les ficelles du métier et il est important de connaître toutes les options », explique M. Richardson. Il conseille à toute personne effectuant un transfert d'argent à l'étranger de se renseigner auprès des prestataires sur la marge appliquée et le taux de change.

« Ils ne seront pas habitués à ce genre de question. Essayez d'obtenir un pourcentage simple pour pouvoir comparer », explique M. Richardson. « La marge peut varier considérablement, et si vous transférez de l'argent régulièrement, les économies peuvent vite s'accumuler. »

Certaines banques de premier ordre vous permettent d'échanger des espèces sans frais. Cependant, les banques facturent généralement des frais élevés pour les transferts d'argent d'un pays à l'autre, allant généralement de 15 à 30 dollars par transfert. Faire appel à des courtiers peut parfois vous permettre de réaliser des économies. Avant de transférer ou d'échanger des devises, il est important de prendre en compte certains facteurs clés :

• Accessibilité
• Sûreté et sécurité
• Fiabilité
• Connaissances et bon sens

Soyez attentif aux taux de change

Si vous devez envoyer de l’argent à l’étranger, vous devez rechercher deux éléments principaux :

• Les frais cachés liés à l'échange d'argent liquide.
• Le taux de change lui-même.

Pour commencer, PayPal, les banques et autres organismes de change gagnent de l'argent en prélevant des frais de transfert de devises sur les transferts internationaux. Ce sont des organisations, elles doivent donc réaliser un bénéfice sur chaque transaction. Pour ce faire, elles ajoutent un « spread » au barème de taux de change qu'elles vous proposent. N'oubliez pas que ces organisations incluent généralement également les frais d'envoi initiaux.

Deuxièmement, le taux de conversion des devises entre les normes monétaires ne varie pas constamment et peut vous coûter une somme d'argent considérable.

COMPARER LES TAUX DE CHANGE DES TRANSFERTS D'ARGENT INTERNATIONAUX

Les taux de change s'appliquant toujours aux virements internationaux, il est important de comparer les taux proposés par différentes entreprises pour trouver la meilleure offre. Knightsbridgefx.com figure parmi les meilleurs sites de change. fournisseurs de taux de change.

Afin de trouver la meilleure offre, vous devez comparer les taux de change pour obtenir la meilleure option qui prend en charge vos transferts internationaux.

Par exemple, il existe deux fournisseurs qui facturent tous deux 20 $ pour les transferts internationaux. Comment choisir ? Il est important de regarder les taux de change proposés. Si l'entreprise A propose un taux de change inférieur de 1 % à celui de l'entreprise B, privilégiez l'entreprise B pour économiser sur les paiements internationaux.

Bénéficiez d'un service de surveillance des marchés pour vous aider à protéger votre pouvoir d'achat à l'étranger

Si vous devez transférer régulièrement de l'argent, cette astuce peut vous éviter les inconvénients liés aux fluctuations des taux de change. Nombre d'entre nous n'ont pas assez d'énergie pour surveiller les fluctuations régulières des taux de change, ce qui peut avoir un impact significatif sur le pouvoir d'achat. C'est là qu'intervient le service de surveillance du marché d'une société de transfert de fonds internationale.

Compte tenu de votre intérêt particulier pour les transferts d'argent, les sociétés internationales de services de transfert de paiements peuvent vous informer régulièrement par courriel, message ou téléphone de l'évolution de votre situation financière, compte tenu des taux de change en temps réel. Elles peuvent ainsi anticiper les événements économiques à venir susceptibles d'affecter la valeur de votre argent.

Attendez les taux de change que vous souhaitez

Avoir un taux de change précis devrait être une priorité absolue. Certaines organisations internationales de services de paiement peuvent surveiller les secteurs d'activité et vous indiquer quand le taux de change correspond à la valeur souhaitée, ce qui pourrait vous permettre d'augmenter votre solde en dollars canadiens lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger.

Par exemple, imaginons que vous deviez échanger des dollars canadiens contre des euros allemands pour acheter une pièce d'artisanat rare. Si l'euro allemand coûte 1.12 $ pièce, vous devrez attendre que le taux de change descende à 1.10 $ avant d'envoyer l'argent. Vous pourriez demander à votre entreprise de vous envoyer du contenu ou un e-mail dès que l'euro aura atteint ce niveau.

Quelle est la meilleure façon de transférer de l’argent à l’étranger ?

Les méthodes habituelles pour envoyer de l’argent à l’échelle mondiale — en utilisant les banques et les services de transfert d’argent électronique — sont de plus en plus testées et remises en question par les organisations commerciales qui proposent des échanges d’argent universels en ligne.

Face aux fluctuations des taux de change et des frais des fournisseurs, il peut être difficile de trouver la méthode idéale pour transférer votre argent à l'international. La méthode la plus sûre pour envoyer de l'argent à l'étranger dépend de votre objectif.

Virements bancaires

Beaucoup de gens pensent d'abord à leur banque lorsqu'ils envoient de l'argent à l'étranger. Les échanges bancaires sont une option simple pour certains, mais ne constituent généralement pas la stratégie la plus pratique ni la plus avantageuse. Les échanges interbancaires sont réputés pour leur grande sécurité, mais les banques offrent également une gamme complète de services financiers ; elles ne peuvent généralement pas offrir le même niveau d'assistance ou d'outils en ligne que les entreprises spécialisées uniquement dans les échanges d'argent liquide.

Cela peut également impliquer que les banques pratiquent des taux de change moins agressifs ou des frais de change plus élevés que les commerçants externes, ces derniers pouvant proposer de meilleures conditions grâce à un volume d'échanges important. Certaines banques de détail sont connues pour facturer plus de 30 euros, et leurs taux de change ne sont pas transparents, cumulant un écart de 5 à 7 %, un autre coût caché.

Les virements bancaires en euros à l'intérieur de l'Europe répondent à toutes les exigences de l'accord sur l'espace unique de paiement en euros (SEPA), qui vise à encourager la gestion de comptes à l'étranger en rendant les échanges internationaux à un coût identique à celui d'un échange local. Renseignez-vous auprès de votre banque sur ses spécificités.

Envoyer de l'argent par virement bancaire ou par l'intermédiaire d'opérateurs monétaires

De nombreuses personnes connaissent les opérateurs de transfert d'argent, tels que Western Union ou MoneyGram, réputés pour envoyer rapidement de l'argent partout dans le monde. Ces services internationaux sont particulièrement utiles pour envoyer de l'argent rapidement.

Les opérateurs de transfert d'argent peuvent être avantageux, car vous pouvez généralement envoyer de l'argent en ligne, par téléphone ou en magasin en quelques minutes ou quelques heures. Cependant, les frais d'un transfert rapide et complet peuvent être plus élevés que d'autres options et augmenter avec le volume d'argent envoyé.

Les échanges d'espèces peuvent coûter jusqu'à 5 % ou plus du montant échangé. Certains services de change proposent des solutions et des terminaux pour afficher les coûts estimés. Cependant, ils n'utilisent pas réellement le taux de change moyen du marché.

Envoyer de l'argent avec des fournisseurs de transfert en ligne

Les prestataires de transfert d'argent en ligne, comme PayPal, peuvent présenter quelques avantages. Par exemple, si vous et votre bénéficiaire possédez un compte chez un fournisseur similaire, un transfert d'argent international ne prendra que quelques minutes.

Les frais varient selon les fournisseurs. Par exemple, PayPal applique un taux de 3.4 % et 0.35 EUR pour les échanges locaux ; pour les échanges internationaux, des frais transfrontaliers allant de 0.4 à 1.8 %, selon la destination. Si vous avez besoin d'un échange rapide et simple, cela peut être justifié, quel que soit le coût, mais ce n'est pas le tarif le plus bas pour les échanges plus importants.

En matière de sécurité au Royaume-Uni et en Europe, les fournisseurs en ligne sont réglementés par la Financial Conduct Authority (FCA) britannique et agréés en tant qu'établissements de monnaie électronique. Ils sont donc soumis aux règles européennes visant à protéger les personnes qui utilisent des services de paiement. Aux États-Unis, les fournisseurs en ligne doivent être agréés pour le transfert d'argent liquide dans les États où ils opèrent et respecter toutes les lois nationales et gouvernementales en vigueur.

Par exemple, compte tenu des taux de change actuels, si vous souhaitez échanger 1000 21.90 EUR d'argent allemand vers les États-Unis avec Western Union, vous pouvez payer 2.90 EUR (19 EUR de frais de change + 1021.90 EUR de frais de change), soit un total de XNUMX XNUMX EUR. 

Envoyer de l'argent en utilisant un courtier en devises

Les sociétés de change spécialisées proposent de plus en plus une gamme étendue de services de change et de change, permettant de concurrencer les méthodes traditionnelles d'envoi d'argent à l'étranger. Parmi les avantages offerts par les courtiers en devises, on peut citer la gratuité des échanges, les échanges d'argent en ligne, des taux de change avantageux, une assistance 24h/1,000 et l'accès à des outils en ligne, tels que les alertes de change et la possibilité de définir son propre taux de conversion. Si vous souhaitez envoyer de grosses sommes d'argent à l'étranger (plus de 5,000 XNUMX à XNUMX XNUMX EUR, par exemple), faire appel à un courtier en devises peut s'avérer une option judicieuse.

Vous devez d'abord déposer l'argent à transférer sur le compte du courtier en devises, qui convertira ensuite votre devise dans une autre devise et l'enverra dans un autre pays. Même si votre agent de change propose un échange gratuit, votre banque peut facturer des frais pour transférer l'argent sur le compte du courtier. Toutefois, ces frais correspondront généralement au coût d'un échange bancaire local (ou seront gratuits) si vous utilisez un agent dont le compte est dans le même pays, ou s'il s'agit d'un échange en euros au sein de l'UE et conforme à l'accord SEPA.

Les services de change proposent généralement de meilleurs taux de change et des frais plus bas que les banques, compte tenu du volume important d'échanges qu'ils gèrent. La plupart des spécialistes du change en ligne proposent sur leurs sites des calculateurs qui vous indiquent le coût total estimé, les taux de change et le montant exact que vous recevrez après l'échange, offrant ainsi une simplicité d'utilisation supérieure à celle des autres plateformes de change.

Conseils à prendre en compte avant de transférer de l'argent à l'étranger

• Bien que les particuliers doivent prendre en compte plusieurs éléments lors du transfert d’argent à l’étranger, examiner les avantages et les inconvénients de chaque service pourrait aider à prendre une meilleure décision.
• Vous devez connaître les facteurs qui ont réellement un impact sur vos coûts globaux.
• Ne sélectionnez pas un fournisseur de services de change uniquement en fonction des tarifs ; vous devez également tenir compte d'autres facteurs, tels que les frais cachés, les services d'assistance à la clientèle et le temps de transfert de fonds.
• Choisissez le meilleur moment pour votre transfert. Avez-vous le temps d'attendre un meilleur taux de change ou devez-vous convertir vos fonds immédiatement ?
• Il est tout aussi important d’envoyer de l’argent lorsque vous obtenez un meilleur taux de change.
• Recherchez en ligne le taux moyen du marché, également appelé taux interbancaire. Il s'agit du taux de change réel utilisé par les banques pour transférer de l'argent entre elles. Vous pouvez le trouver sur Google Finance, Reuters et XE, entre autres.

Lorsque vous devez choisir la méthode idéale pour transférer de l'argent à l'étranger, quelques recherches et une bonne organisation peuvent vous aider à réduire le coût du transfert. Il existe de nombreuses options de transfert, avec leurs avantages et leurs inconvénients. Il est donc important de les évaluer en fonction de vos besoins, de leur rapidité ou de leur faible coût, ainsi que du montant à transférer et de sa destination.

QUEL EST LE MEILLEUR ENDROIT POUR ENVOYER UN TRANSFERT D'ARGENT INTERNATIONAL AU CANADA ?

En conclusion

Les coûts des transferts d'argent internationaux dépendent de divers facteurs, et il est important de les examiner attentivement avant d'envoyer de l'argent. Des erreurs de calcul ou l'ignorance de ces facteurs peuvent entraîner des coûts plus élevés. Il est donc judicieux de privilégier le canal le moins cher pour réduire les coûts.