Ouvrir un compte bancaire au Canada

Déménager d'un logement à un autre peut être une expérience extrêmement stressante, et le changement de pays est encore plus stressant. Que vous soyez dans votre pays d'origine et que vous souhaitiez vous installer au Canada, ou que vous veniez de vous installer, de nombreux éléments sont à prendre en compte, l'un des plus importants étant l'ouverture d'un compte bancaire. Avoir un compte bancaire est essentiel au quotidien et nécessaire pour diverses raisons. Si vous êtes nouveau dans le pays, il peut être intimidant de comparer les différentes banques et de déterminer comment en ouvrir un et auprès de qui. C'est là que ce guide entre en jeu : nous vous accompagnerons tout au long du processus, vous présenterons quelques banques et vous aiderons à trouver le compte le plus adapté à vos besoins.

De quels documents ai-je besoin?

Les principaux documents dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte bancaire en tant que nouveau résident du Canada sont votre passeport et une preuve de résidence/immigration. Ces documents peuvent varier d'une banque à l'autre, comme les permis de séjour temporaire, les permis de travail/d'études et les formulaires de confirmation de résidence permanente.

Puis-je ouvrir un compte bancaire depuis l’étranger ?

Si vos documents d'immigration sont déjà en règle, il est possible d'ouvrir un compte bancaire depuis l'étranger, selon la banque choisie. Cela implique généralement de nombreuses démarches et de nombreux échanges téléphoniques avec différents interlocuteurs. Ce n'est pas la méthode idéale pour ouvrir un compte, mais c'est possible.

En général, le plus simple est d'attendre d'être arrivé dans le pays, car de nombreuses ressources aident les nouveaux arrivants à ouvrir leur compte bancaire. Si vous avez un logement, un emploi et tous vos besoins couverts, mais que vous n'êtes pas encore dans le pays, cela peut être une option intéressante. Dans le cas contraire, attendre de voir où vous vivez, quelles banques sont proches, quel emploi vous obtiendrez, etc., peut faciliter encore davantage le choix de l'endroit où ouvrir un compte.

Comptes bancaires internationaux

Citibank, HSBC et BNP Paribas sont des exemples de banques internationales qui proposent des options au Canada. Si vous possédez un compte dans l'une d'elles dans votre pays d'origine, vous pourriez envisager d'ouvrir un compte chez elles. Cependant, ce n'est peut-être pas l'idéal, car ces comptes sont souvent très coûteux et peu avantageux.

Cependant, une banque de votre pays d'origine pourrait vous proposer un compte en dollars canadiens, ce qui pourrait être une autre option. Comme l'autre option mentionnée précédemment, elle n'est pas aussi idéale, car elle peut être coûteuse et n'est pas aussi accessible (sans frais importants) aux distributeurs automatiques canadiens. Il serait donc judicieux d'attendre votre arrivée au Canada pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

Quelle banque canadienne répond le mieux à mes besoins?

Bien qu'il existe une multitude d'options bancaires au Canada, y compris de petites filiales appartenant à de grandes banques, le Canada compte cinq grandes banques largement utilisées partout au pays : la Banque Royale du Canada (RBC), la Banque Toronto-Dominion (TD), la Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia), la Banque de Montréal (BMO) et la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC). L'examen de ces banques vous aidera à choisir la meilleure option pour vous.

RBC

RBC, la plus grande banque du Canada, propose divers comptes et services et permet aux nouveaux arrivants d'ouvrir facilement un compte bancaire VIP ou sans limite pour une durée limitée, sans frais mensuels. Cette ouverture est possible avant l'obtention officielle de la résidence permanente, et une carte de crédit sans frais est également disponible. Une fois votre résidence obtenue, vous serez admissible à un prêt automobile et à un prêt hypothécaire.

Cela peut sembler une excellente option pour débuter, et cela pourrait vous convenir, mais il est important de noter que les frais mensuels gratuits sont limités, puis peuvent atteindre 30 $ par mois pour le forfait VIP ou 15 $ par mois pour le forfait Signature No Limit. De nombreuses options de crédit sont proposées pour débuter, ce qui est idéal si vous avez un bon emploi, mais peut se révéler problématique si vous n'avez pas de sécurité financière.

Il est important de se rappeler que les banques sont des entreprises et que RBC est le plus important prêteur au Canada. Les dettes peuvent s'accumuler rapidement ; assurez-vous donc d'avoir confiance en votre capacité à préserver votre sécurité financière avant de multiplier les options de crédit.

Si vous démarrez une entreprise au Canada, des options s'offrent également aux nouveaux arrivants, notamment un crédit de 50 $ sur votre nouveau compte. RBC offre de nombreux avantages aux nouveaux arrivants, et vous pourriez trouver que c'est la meilleure option pour vous.

Banque TD

À la TD, vous trouverez une variété d'options de comptes bancaires, notamment des comptes étudiants et jeunes sans frais mensuels, et bien plus encore. Pour les nouveaux arrivants, des offres sont souvent proposées : des comptes illimités ou tout compris sans frais mensuels, mais gardez à l'esprit que ces comptes sont plus chers. À l'instar de RBC, la TD propose une option à 4 $ pour 12 opérations, une option à 11 $ pour 25 opérations, puis des forfaits illimités et tout compris à 16 $ et 30 $ respectivement, avec transactions illimitées et autres avantages.

Comme RBC et les autres grandes banques, la TD propose également diverses options de crédit, très utiles aux nouveaux arrivants qui pourraient avoir besoin d'un prêt hypothécaire, d'un prêt auto ou d'une carte de crédit. Comme pour toute banque, il est important de ne pas contracter trop de prêts, surtout si certaines banques offrent plus de latitude aux nouveaux arrivants.

Si la Banque TD a le bon compte pour vous, elle dispose de nombreux avantages potentiels dont vous pouvez profiter.

Banque Scotia

L'un des plus grands avantages et des caractéristiques les plus attrayantes de la Banque Scotia, troisième banque en importance au Canada, est son lien avec le programme de points Récompenses Scène de Cineplex. Cineplex est la plus grande chaîne de cinémas au Canada et, grâce au programme Scène, les clients peuvent accumuler des points pour des films gratuits et d'autres récompenses. Si vous êtes nouveau au pays, c'est une excellente façon de vous divertir, d'ouvrir le compte dont vous avez besoin et d'en faire profiter toute la famille.

Même le compte le plus basique de 4 $ par mois proposé par la Banque Scotia est admissible au programme de récompenses Scene, et ils proposent fréquemment des promotions aux nouveaux utilisateurs de la Banque Scotia pour obtenir plusieurs films à l'avance, en plus du potentiel de gain régulier.

Cependant, la Banque Scotia ne propose pas seulement des films gratuits : ses options de compte bancaire présentent de nombreuses similitudes avec celles des autres grandes banques. Elle propose des offres de compte à transactions illimitées, une carte Visa Débit, diverses options de crédit et bien plus encore.

Il existe également des comptes étudiants, des comptes d’entreprise et bien d’autres avantages à choisir la Banque Scotia pour vos besoins bancaires.

BMO

BMO est la plus ancienne banque du Canada et offre des comptes similaires à ceux des cinq autres grandes banques. Étant toutes en concurrence directe, elles ont tendance à proposer des comptes quasiment identiques pour suivre le rythme.

De même, BMO propose diverses options aux nouveaux arrivants, qu'ils soient travailleurs, étudiants ou entrepreneurs. Même sans antécédents de crédit, il est possible d'obtenir un prêt hypothécaire ou d'autres formes de crédit si vous répondez à certains critères d'admissibilité.

Forte d’une longue histoire au Canada, BMO propose des options pour aider les nouveaux arrivants à s’acclimater et faciliter les opérations bancaires.

CIBC

Comme nous l'avons mentionné avec les autres grandes banques canadiennes, la CIBC propose également des forfaits pour les nouveaux arrivants, qui offrent un compte à transactions illimitées sans frais mensuels pendant une durée limitée. Ses options de compte sont similaires à celles des autres banques, et elle propose également des options pour les étudiants, les professionnels et les entreprises.

Vous aurez la possibilité de bénéficier de différentes options de crédit en fonction de votre situation, avec de nombreux guichets automatiques disponibles et leurs avantages.

En fin de compte, lors de l’évaluation des cinq principales banques canadiennes, il y a si peu de différences dans les offres de comptes principaux que cela peut se résumer à leurs bonus et à leurs relations (comme le programme Scene Rewards avec la Banque Scotia) pour déterminer quelle est la meilleure option pour vous.

Quels sont les coûts associés à l’ouverture d’un compte ?

La principale raison pour laquelle les gens n'aiment pas utiliser les banques est la multitude de frais. L'idée de payer pour utiliser son argent est répulsive pour beaucoup, et pourtant, c'est un moyen essentiel pour la plupart d'entre eux de le faire. C'est pourquoi il est important de connaître les différents frais qui s'appliquent, les quatre principaux étant les frais d'exploitation mensuels, les frais de transaction, les frais de distributeur automatique et les frais de virement international.

Frais mensuels

Bien que des banques comme Tangerine (filiale de la Banque Scotia) et Simplii (filiale de la CIBC) proposent des comptes bancaires sans frais mensuels, la plupart des grandes banques proposent généralement des frais mensuels minimums d'au moins 4 $ pour leurs comptes de base. Les étudiants bénéficient également d'options gratuites, mais si vous ne souhaitez pas vous soucier du nombre de transactions effectuées chaque mois (pour éviter des frais élevés), vous dépenserez probablement environ 15 $ par mois pour un compte bancaire. Plusieurs offrent des rabais en fonction du nombre de comptes actifs ou d'un solde minimum, mais pour ceux qui ne peuvent pas atteindre ces frais, le coût mensuel pour tout compte autre qu'un compte de base est généralement compris entre 15 $ et 30 $.

Les frais de transaction

Si vous optez pour un compte qui n'inclut pas de transactions illimitées, vous devrez tenir compte de la limite. Un compte de base est généralement limité à 10, tandis qu'un autre compte peut en autoriser jusqu'à 25, avec des frais minimes pour chaque transaction suivante. Il est également important de tenir compte des virements Interac et autres transactions, qui peuvent entraîner des frais distincts des frais de transaction habituels.

Frais de guichet automatique

Bien que la plupart des comptes vous permettent d'utiliser librement les distributeurs automatiques de votre banque, si vous possédez un compte en ligne ou devez utiliser les distributeurs d'une autre banque, des frais sont également à prendre en compte. Certains comptes premium (généralement assortis de frais mensuels élevés) vous permettent d'utiliser librement d'autres distributeurs sans frais supplémentaires. L'utilisation d'un distributeur automatique à l'étranger est généralement payante, ce qui est un élément important à prendre en compte.

Frais de transfert international

Si vous devez transférer de l'argent à l'international, le taux de change est un élément important à prendre en compte. Certaines banques proposent des transferts sans frais, mais ils les incluent discrètement dans le taux de change. Comme toutes les banques et institutions financières appliquent une marge à leurs taux (qu'elle soit importante ou minime), elles peuvent augmenter ce pourcentage suffisamment pour couvrir les frais de transfert sans avoir à en faire la publicité. Il existe cependant une solution simple pour échanger ou transférer de l'argent à l'international, offrant les meilleurs taux de change et sans frais de transfert : Knightsbridge Foreign Exchange.

Bourse de change de Knightsbridge

Chez Knightsbridge Foreign Exchange, nous proposons une variété de services de transfert et de change internationaux, vous permettant d'échanger des devises, d'envoyer de l'argent à vos proches, d'effectuer des paiements internationaux et bien plus encore. Nous appliquons toutes ces mesures avec des marges faibles et vous offrons toujours les meilleurs taux de change au Canada. Pour les nouveaux arrivants au Canada, KBFX peut être un outil extrêmement utile pour envoyer de l'argent chez eux, transférer de l'argent de votre compte bancaire national vers le Canada, et plus encore ! Chez Knightsbridge Foreign Exchange, échanger et transférer des fonds transfrontaliers est simple et équitable !

Sources:

https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/bank-accounts/chequing-accounts/

https://www.scotiabank.com/ca/en/0,,2,00.html

https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/programs-services/scene-program.html

https://www.bmo.com/main/personal/bank-accounts/