Vous envisagez enfin d'ouvrir un compte bancaire en dollars américains pour vos besoins transfrontaliers. Eh bien, vous avez de la chance : plusieurs options s'offrent à vous.
Les cinq grandes banques canadiennes proposent toutes des comptes bancaires en dollars américains. Cependant, certaines offrent de meilleures solutions transfrontalières que d'autres en termes d'étendue de services, de facilité d'utilisation, de prix, de commodité et de pertinence.
La Banque TD et la RBC proposent toutes deux des forfaits transfrontaliers complets, tandis que la Banque Scotia, la BMO et la CIBC proposent des solutions bancaires transfrontalières plus traditionnelles.
Voici une compilation de toutes les informations importantes pour faire le meilleur choix. N'oubliez pas que, même si les banques proposent des produits adaptés aux activités transfrontalières, elles pratiquent des taux de change exorbitants. KnightsbridgeFX peut vous aider à économiser de l'argent.
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TD Bank – Examen du plan sans frontières américain
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Résumé
La TD exerce ses activités au Canada sous le nom de TD Canada Trust et aux États-Unis sous le nom de TD Bank. Grâce à sa forte présence aux États-Unis, elle peut offrir ce qu'on appelle le « Plan sans frontières américaines ».
Auparavant, effectuer des transactions entre le Canada et les États-Unis nécessitait deux comptes distincts dans chaque pays, ce qui rendait le processus lent et fastidieux. Le forfait sans frontières de TD Bank aux États-Unis élimine ce problème en créant une plateforme intégrée pour tous vos besoins bancaires transfrontaliers.
Ce forfait comprend un compte bancaire américain, assorti d'une carte de crédit américaine, avec exonération des frais annuels et de nombreuses réductions et avantages en matière d'assurance. Il permet également de souscrire un prêt immobilier américain sans difficulté.
Prix
Le plan est assez abordable et est conçu pour les voyages fréquents. Voyageurs/acheteurs américainsLes frais mensuels sont de 4.95 $ ; cependant, avec un solde de compte minimum de 3,000 XNUMX $ US, ils peuvent être annulés.
La carte de crédit américaine associée à l'adhésion au programme sans frontières américaines offre plusieurs avantages. Les frais liés aux transactions effectuées aux guichets automatiques non TD sont annulés, quel que soit le solde de votre compte. De plus, si le solde de votre compte atteint le minimum requis, les autres frais non TD vous seront remboursés.
Un autre avantage d’avoir une carte Visa TD US Dollar est qu’elle vous donne accès aux taux de change préférentiels de la TD tout en évitant les frais de conversion et les services de change.
Enfin, la carte Visa TD US Dollar peut être utilisée dans l'un des nombreux distributeurs automatiques de billets de la banque américaine TD sans payer de frais système supplémentaires en dehors des frais de change.
Avantages
Ce plan présente de nombreux avantages. Tout d'abord, lors d'une demande de prêt hypothécaire, de marge de crédit hypothécaire ou de carte de crédit en dollars américains auprès de la TD, l'historique de crédit peut être basé sur les actifs, les revenus et les antécédents de crédit canadiens et américains. Ceci est utile pour les personnes n'ayant pas d'antécédents de crédit établis aux États-Unis, comme les primo-accédants à la propriété de vacances.
De plus, les virements entre comptes TD canadiens et comptes TD Bank américains sont gratuits. De plus, pour l'ouverture d'un compte TD Bank aux États-Unis, une adresse aux États-Unis n'est pas nécessaire. Si vous avez besoin de fonds mais que vous êtes actuellement aux États-Unis, vous pouvez également retirer des fonds directement de votre compte TD Canada Trust à n'importe quel guichet automatique TD Bank. La présence de guichets automatiques et de succursales TD aux États-Unis constitue un autre avantage, contrairement à d'autres grandes banques canadiennes, à l'exception de Harris Bank (BMO).
Enfin, les transactions entre des comptes bancaires canadiens et américains peuvent prendre plus de temps qu'un virement national et l'un des grands avantages de la TD réside dans ses heures d'ouverture prolongées, qui la rendent ouverte 7 jours sur XNUMX et plus longtemps que les autres banques.
Inconvénients
Bien que ce plan présente de nombreux avantages, il comporte aussi quelques inconvénients. La plupart des succursales de la TD sont situées sur la côte Est afin de répondre aux besoins des Canadiens. snowbird population. Par conséquent, la plupart des succursales et des distributeurs automatiques de billets sont situés dans les régions de l'Arizona et de la Floride.
Il y a également une déception pour ceux qui espèrent pouvoir accéder aux comptes bancaires TD canadiens aux États-Unis, car le personnel américain ne peut pas accéder aux comptes canadiens et vice versa ; cependant, c'est la norme pour toutes les banques.
Un autre inconvénient lié à la nature des transactions transfrontalières, comme mentionné précédemment, est leur lenteur. Les transactions traditionnelles par DAB ou par carte de débit peuvent prendre de 1 à 3 jours pour apparaître sur votre relevé, tandis que le traitement des paiements de factures aux bénéficiaires peut prendre de 5 à 7 jours.
Enfin, comme pour toutes les solutions transfrontalières actuelles, le paiement automatique de factures n'est pas possible pour les bénéficiaires américains à partir de comptes canadiens. Cependant, il est possible de transférer de l'argent entre des comptes canadiens et américains pour payer des factures américaines directement en ligne. Il est important de noter que les virements automatiques ne sont pas non plus possibles.
Ergonomie
L'inscription au produit est très simple. Il suffit d'un appel téléphonique ou d'une visite en succursale pour parler à un représentant qui facilitera le processus. Il suffit de fournir un numéro d'assurance sociale, un permis de conduire ou une carte d'assurance maladie, un compte bancaire TD et un passeport.
Vous pouvez également transférer gratuitement jusqu'à 100,000 2,500 $ par jour par virement téléphonique et jusqu'à 24 7 $ en ligne. Une assistance est disponible XNUMXh/XNUMX et XNUMXj/XNUMX via la ligne d'assistance téléphonique dédiée et le site web d'information.
Enfin, un gros avantage est que les comptes américains et canadiens sont visibles en même temps en ligne pour faciliter les transferts et le paiement des factures et les comptes peuvent également être connectés aux services de paiement PayPal.
Avis sur le forfait sans frontières TD
D'après les avis, la TD a récemment augmenté certains frais relatifs aux soldes minimums et aux frais de transaction, au grand dam de nombreux clients. Cependant, le forfait sans frontières de la TD avec les États-Unis est toujours considéré comme l'un des meilleurs services offerts au Canada. Pour ceux qui souhaitent voyager à Cuba et utiliser leur carte de débit, la carte Visa TD Canada Trust offre cette option, en plus de la carte CIBC et de l'équivalent de DesJardin.
Veuillez noter que des plaintes ont été formulées concernant la nature des deux branches d'exploitation. La Banque TD est considérée comme une banque distincte de TD Canada Trust (branche d'exploitation canadienne). Des incohérences ont été constatées dans le service lors du lancement du produit. Cependant, depuis, le service n'a cessé d'être amélioré.
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Examen des services bancaires transfrontaliers de la RBC Bank
Résumé
RBC propose un service similaire au Plan sans frontières américain de la TD, avec ses propres solutions transfrontalières. Ce plan n'est pas aussi complet que celui de la TD et repose davantage sur une formule mixte. Cependant, le service est tout aussi performant et offre de nombreuses options. Les solutions transfrontalières de RBC comprennent des comptes bancaires, des cartes de crédit et des prêts hypothécaires américains, et visent à éliminer la nécessité d'avoir deux comptes distincts.
Prix
Les solutions transfrontalières de RBC sont également relativement abordables, à commencer par ses comptes chèques américains. Son compte le plus abordable, le Chèques Direct, est proposé à partir de 3.95 $/mois, tandis que le Chèques Premium est proposé à partir de 9.95 $/mois.
Conformément aux offres de la Banque TD, RBC ne facture pas les transferts d'argent entre comptes. RBC offre également des taux préférentiels aux clients transfrontaliers ; toutefois, ce taux n'est divulgué qu'aux dernières étapes précédant la confirmation de la transaction. Le taux de change préférentiel est probablement similaire à la réduction de la TD.
De plus, toutes les transactions effectuées aux distributeurs automatiques de la PNC Bank sont gratuites et les autres frais bancaires sont remboursés sur demande. Les comptes chèques américains sont associés à quatre cartes de crédit américaines : Visa Signature Black, Visa Signature Black Plus, Visa Platinum et US Gold Card (Canada). Chaque carte offre une couverture, des réductions et des avantages uniques, ainsi que des frais spécifiques. Pour ceux qui souhaitent éviter les frais, les cartes Signature Black et Visa Platinum sont gratuites.
Avantages
Globalement, le forfait présente des avantages et des inconvénients similaires à ceux du forfait TD sans frontières, avec quelques légères différences. Tout comme le forfait TD, les solutions bancaires transfrontalières de RBC vous permettent de demander un prêt hypothécaire, une marge de crédit hypothécaire ou une carte de crédit en dollars américains en fonction de vos actifs, de vos revenus et de votre historique de crédit canadiens et américains, ce qui élimine la nécessité d'un historique de crédit américain pour les achats importants comme l'achat d'une propriété.
Une autre similitude avec la TD est qu'il n'est pas nécessaire d'avoir une adresse aux États-Unis pour ouvrir un compte et que les virements entre comptes canadiens et américains sont gratuits. Cependant, contrairement à la TD, RBC ne possède pas de succursales ni de guichets automatiques aux États-Unis, car elle a vendu sa branche de services américaine à PNC Financial Services en 2011. Heureusement, elle a pu conclure une entente permettant aux clients de RBC d'utiliser leurs cartes Visa Débit RBC Bank à plus de 7,100 XNUMX guichets automatiques de PNC Bank, sans frais. Cela peut être rassurant pour certains, car ce nombre est bien supérieur au nombre de guichets automatiques de la TD Bank aux États-Unis.
Inconvénients
Plusieurs des inconvénients de la solution transfrontalière de RBC sont similaires à ceux de la TD. Bien qu'il n'y ait pas de succursales aux États-Unis, le personnel de RBC n'a de toute façon pas accès aux comptes canadiens, conformément à la loi et à la réglementation. Les virements automatiques entre comptes canadiens et américains pour payer des factures ne sont pas non plus disponibles actuellement. Cependant, comme pour la TD, les virements de comptes canadiens vers des comptes américains peuvent être effectués directement en ligne.
Enfin, RBC n'a pas de succursales et, contrairement à la TD, ses heures d'ouverture prolongées peuvent poser problème en cas de problème. Il est judicieux de planifier à l'avance, car les transactions aux États-Unis prennent un peu plus de temps à régler : de 1 à 3 jours pour les transactions par guichet automatique ou par carte de débit, et de 5 à 7 jours pour les paiements de factures traités par les commerçants.
Facilité d'utilisation/Avis
Côté convivialité, le processus est aussi simple que celui de la TD et ne nécessite qu'un appel téléphonique ou une visite en succursale. Vous aurez également besoin de votre numéro d'assurance sociale, de votre numéro de compte bancaire, de votre passeport et de votre permis de conduire. L'avantage du service RBC est que vous pouvez transférer jusqu'à 25,000 2,500 $ en ligne, contre 25,000 100,000 $ pour la TD, ce qui offre une plus grande flexibilité. Pour tout autre montant compris entre XNUMX XNUMX $ et XNUMX XNUMX $, vous devrez contacter la banque pour mettre en place une transaction.
Tout comme la TD, les services de RBC sont compatibles avec les comptes PayPal et, dans l'ensemble, les avis ont été plutôt positifs, avec moins de plaintes au lancement qu'avec la TD. Malheureusement, la RBC a annoncé une augmentation de ses tarifs, conformément aux récents ajustements tarifaires de la TD et d'autres grandes banques, afin de lutter contre la baisse de ses marges bénéficiaires.
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Examen des services bancaires transfrontaliers de BMO
Résumé
Bien que BMO opère aux États-Unis sous le nom de BMO Harris Bank, ses solutions transfrontalières ne sont pas aussi complètes que celles de la TD et de la RBC. Un bon moyen de comparer BMO aux cinq grandes banques est de constater que ses services sont similaires à ceux de la CIBC et de la Scotia. Cependant, BMO offre davantage de flexibilité, d'avantages, de couverture et de rabais que la CIBC et la Scotia.
Encore une fois, la principale différence entre les plans de BMO, de TD et de RBC est la possibilité de consulter les deux comptes en même temps sur une plateforme intégrée.
Comptes bancaires américains
En ce qui concerne les comptes bancaires américains, BMO propose de nombreuses options adaptées à votre style de vie. La première étape consiste à ouvrir un compte-chèques principal et un compte d'épargne à taux préférentiel en dollars américains, qui vous permet de percevoir des intérêts sur vos dépôts. Par la suite, si vous appartenez à un groupe particulier, comme les enfants, les adolescents ou les aînés, vous pouvez bénéficier d'une réduction.
Enfin, choisissez un forfait adapté à votre style de vie. Cinq forfaits sont proposés, du forfait Pratique au forfait Premium, chacun offrant des fonctionnalités uniques. Par exemple, le forfait Pratique comprend 12 transactions mensuelles et des frais mensuels de 4 $, exonérés pour un solde minimum de 1,500 XNUMX $ ou plus.
Le forfait Premium comprend des transactions mensuelles illimitées moyennant des frais mensuels de 30 $, exonérés pour un solde minimum de 5,000 XNUMX $ ou plus. Tout comme un compte bancaire canadien classique, le compte bancaire américain vous permet de gérer votre argent en mettant en place des dépôts directs et des paiements préautorisés, entre autres services. Des outils de budgétisation et des services de voyage sont également disponibles avec ce compte bancaire.
Cartes de crédit américaines/Avis
Associés à ses comptes bancaires américains, BMO propose également des cartes de crédit et des prêts hypothécaires basés sur l'historique de crédit canadien. Comme pour la CIBC, les frais annuels sont de 35 $, mais la carte offre des caractéristiques et des avantages uniques, comme des rabais, des garanties prolongées et une protection des achats effectués avec la carte.
Si cette carte ne répond pas à vos besoins, BMO propose également des cartes de crédit World à des frais annuels beaucoup plus élevés. BMO est généralement une bonne option pour les clients BMO, car un compte en dollars américains peut être ajouté sans frais mensuels supplémentaires et ne modifie pas le forfait actuel du client BMO. Les avis sur les services transfrontaliers de BMO sont généralement positifs et conviennent aux voyageurs américains fréquents à la recherche d'une offre simple et efficace. Les comptes BMO sont compatibles avec les comptes PayPal.
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Examen des services bancaires transfrontaliers de la CIBC
Résumé
Malheureusement, les solutions bancaires transfrontalières de la CIBC sont limitées par rapport à celles de la RBC et de la TD. Depuis son implication dans la débâcle d'Enron, la banque s'est progressivement fait un nom et a été parmi les premières à proposer une carte de débit Visa américaine. Malheureusement, aux États-Unis, son activité principale est actuellement la gestion de patrimoine, et il n'y a donc pas de points de vente. Cependant, elle propose actuellement des comptes bancaires et des cartes de crédit américains aux voyageurs américains. La principale différence entre la CIBC, la TD et la RBC réside dans la possibilité de consulter les deux comptes simultanément sur une plateforme intégrée.
Comptes bancaires américains
En ce qui concerne ses comptes bancaires américains, la CIBC offre une solution simple pour gérer ses fonds américains, sans plus. Comme tout compte chèque ou compte d'épargne étranger standard, ses comptes bancaires américains permettent de déposer et de retirer des fonds américains sans avoir à convertir de devises. Les clients de la CIBC peuvent également virer des fonds vers d'autres comptes en ligne ou dans n'importe quelle succursale CIBC.
L'avantage d'un compte bancaire CIBC US est l'absence de frais mensuels. Vous payez au fur et à mesure des transactions, avec des frais de 75 $ US sur les chèques, les retraits (y compris aux GAB), les virements, les paiements préautorisés, les paiements de factures et les achats par carte de débit. Des intérêts peuvent être perçus, mais ils varient selon le solde de votre compte. La demande est simple : il suffit de téléphoner ou de se présenter en succursale avec une pièce d'identité valide.
Cartes de crédit américaines
La CIBC propose également ses cartes de crédit américaines. Cependant, elles n'offrent pas autant d'avantages, de couverture et de rabais que la TD et la RBC, bien qu'elles offrent des avantages comme des réductions sur les locations de voitures chez Avis et Budget. La carte facture des frais annuels de 35 $, sans frais pour un maximum de trois cartes supplémentaires, et permet à l'utilisateur de fixer des limites de dépenses autorisées et d'autres fonctionnalités de suivi.
Malheureusement, les avis sur ce produit sont mitigés, plusieurs soulignant l'absence de couverture d'assurance et d'avantages tels que le paiement à la pompe dans les stations-service. Pour ceux qui souhaitent voyager à Cuba et utiliser leur carte de débit, la Banque CIBC propose également la carte Visa Débit Avantage CIBC, l'une des seules cartes acceptées, outre les cartes TD et Desjardins. La Banque CIBC est également compatible avec les comptes PayPal.
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Examen des services bancaires transfrontaliers de la Banque Scotia
Résumé
Scotia offre des solutions transfrontalières américaines très similaires à celles de la CIBC et comprend un compte bancaire et des cartes de débit américains. Comparativement à ses concurrents, l'offre de Scotia est relativement limitée, mais elle offre une solution économique pour les besoins transfrontaliers de base.
Malheureusement, Scotia n'a pas de points de vente aux États-Unis. La principale différence entre Scotia, TD et RBC réside dans la possibilité de consulter les deux comptes simultanément sur une plateforme intégrée.
Comptes bancaires américains
Le compte Scotia à intérêt quotidien en dollars américains permet aux utilisateurs de percevoir des intérêts sur leurs fonds américains selon une structure progressive, basée sur le solde de clôture quotidien. Le compte coûte 1 $ par mois, frais exonérés pour un solde minimum de 200 $. Il comprend deux transactions gratuites, avec des frais de 1 $ sur chaque transaction subséquente.
Ce compte, comme les comptes américains offerts par les autres grandes banques canadiennes, permet aux utilisateurs d'accéder à des taux de change compétitifs et de transférer des fonds entre des comptes canadiens et américains en ligne. Pour s'inscrire, il suffit de se rendre en succursale, par téléphone ou en ligne avec les documents appropriés.
Cartes de crédit américaines/Avis
Scotia n'offre pas actuellement de cartes de crédit transfrontalières. Cependant, elle propose des cartes de débit transfrontalières, qui constituent une bonne alternative à l'argent comptant. Il s'agit des Cartes Scotia avec VISA Débit et des Cartes Scotia avec NYCE. La différence réside dans les frais appliqués. Il n'y a pas de frais de transaction avec la carte VISA Débit, tandis que des frais de transaction de 1 $ s'appliquent à la carte NYCE, en plus des frais de change.
Conclusion
Les services bancaires transfrontaliers simplifient grandement la vie lors de vos voyages à l'étranger. Que vous ayez besoin d'envoyer de l'argent à votre famille restée au pays, d'acheter un cadeau coûteux (comme une carte de crédit), iPad), ou si vous rencontrez des imprévus (comme des problèmes de santé), les services bancaires transfrontaliers vous offrent un accès fluide aux capitaux dont vous avez besoin. Les banques nationales en ligne, comme celles mentionnées ci-dessus, rendent ce processus relativement simple.
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AUD
CAD
EUR
GBP
NZD
USD
